신용점수는 은행이 '이 사람에게 돈을 빌려줘도 잘 갚을까'를 숫자로 본 것입니다. 국내에서는 NICE·KCB 두 곳이 대표적이며, 점수가 높을수록 대출 한도·금리에서 유리합니다.
점수를 결정하는 핵심 요소
- 상환 이력: 연체가 가장 치명적 — 소액이라도 절대 연체 금지
- 부채 수준: 카드 사용률(한도 대비 사용액)이 높으면 감점
- 신용 거래 기간: 오래되고 꾸준한 거래가 유리
- 신용 형태: 카드론·현금서비스·2금융 대출이 많으면 불리
점수 올리는 실전 팁
- 자동이체로 연체를 원천 차단한다(하루만 늦어도 기록될 수 있음)
- 카드 한도의 30% 이내로만 사용해 사용률을 낮춘다
- 통신비·공과금·건강보험 성실납부 내역을 신용평가사에 제출(비금융정보)한다
- 안 쓰는 카드라도 오래된 카드는 함부로 해지하지 않는다(거래기간 유지)
흔한 오해
- '신용조회를 하면 점수가 깎인다' → 본인 조회는 점수에 영향 없음
- '카드를 아예 안 쓰면 점수가 높다' → 오히려 거래이력이 없어 불리할 수 있음
- '소득이 높으면 자동으로 고신용' → 소득보다 '상환 이력'이 더 중요
핵심 요약
- 연체 방지가 1순위 — 자동이체 설정
- 카드 사용률 30% 이하 유지
- 비금융정보(통신·공과금) 제출로 가점
- 본인 신용조회는 점수에 영향 없다